आज के समय में हर कोई अपने भविष्य को सुरक्षित करना चाहता है। लेकिन सवाल यह है कि कम आय में ऐसा कैसे हो सकता है? उत्तर है—सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान (SIP)। SIP म्यूचुअल फंड में निवेश करने का एक ऐसा तरीका है, जो कम राशि से आरंभ करके समय के साथ एक बड़ा फंड बनाने में सहायता करता है।
क्या आप जानते हैं कि हर महीने सिर्फ 5000 रुपये जमा करके आप कितना बड़ा फंड बना सकते हैं? इस लेख में हम आपको बताएंगे कि SIP के जरिए 5000 रुपये हर महीने निवेश करने पर कितने साल बाद कितना रिटर्न मिल सकता है। यह जानकारी आपको हैरान कर देगी!
SIP क्या है और यह कैसे काम करता है?
SIP यानी सिस्टमेटिक इन्वेस्टमेंट प्लान, म्यूचुअल फंड में निवेश का एक आसान तरीका है। इसमें आप हर महीने, हफ्ते या तिमाही में एक निश्चित राशि निवेश करते हैं। यह राशि आपके चुने हुए म्यूचुअल फंड में जमा होती है, जो बाजार के प्रदर्शन के आधार पर बढ़ती है। SIP का सबसे बड़ा फायदा यह है कि इसमें कम्पाउंडिंग की ताकत काम करती है। यानी, आपके निवेश पर जो ब्याज मिलता है, वह भी दोबारा निवेश होकर ब्याज कमाता है। इससे आपका पैसा तेजी से बढ़ता है।
5000 रुपये की SIP से कितना रिटर्न मिल सकता है?
मान लीजिए आप हर महीने 5000 रुपये की SIP शुरू करते हैं और इसे लंबे समय तक चलाते हैं। म्यूचुअल फंड में औसत रिटर्न 12% सालाना मानते हुए, आइए देखते हैं कि अलग-अलग समय के बाद आपका फंड कितना हो सकता है।
- 10 साल बाद:
अगर आप 10 साल तक हर महीने 5000 रुपये निवेश करते हैं, तो आपका कुल निवेश होगा:
5000 × 12 × 10 = 6,00,000 रुपये।
12% सालाना रिटर्न के हिसाब से, आपका कुल फंड बनेगा लगभग 11,61,000 रुपये।
यानी, 6 लाख के निवेश पर आपको 5,61,000 रुपये का ब्याज मिलेगा। - 20 साल बाद:
अब अगर आप इसे 20 साल तक चलाते हैं, तो आपका कुल निवेश होगा:
5000 × 12 × 20 = 12,00,000 रुपये।
12% रिटर्न के हिसाब से, आपका फंड बनेगा लगभग 49,95,000 रुपये।
यहाँ आपका ब्याज होगा 37,95,000 रुपये—यानी आपके निवेश से 3 गुना से ज्यादा! - 30 साल बाद:
30 साल तक निवेश करने पर आपका कुल निवेश होगा:
5000 × 12 × 30 = 18,00,000 रुपये।
लेकिन 12% रिटर्न के साथ, आपका फंड बनेगा 1,76,49,000 रुपये!
यहाँ आपका ब्याज होगा 1,58,49,000 रुपये—यह राशि आपके निवेश का 8 गुना से भी ज्यादा है।
इन आंकड़ों को देखकर आप हैरान हो गए ना? यह है कम्पाउंडिंग की ताकत, जो SIP को इतना खास बनाती है।
SIP के फायदे
- छोटी राशि से शुरुआत: आप 5000 रुपये या उससे कम (जैसे 250 रुपये) से भी SIP शुरू कर सकते हैं।
- कम्पाउंडिंग का फायदा: लंबे समय तक निवेश करने पर आपका पैसा तेजी से बढ़ता है।
- लचीलापन: आप अपनी सुविधा के अनुसार डेली, वीकली, या मंथली SIP चुन सकते हैं।
- रिस्क मैनेजमेंट: SIP में आपका पैसा अलग-अलग समय पर निवेश होता है, जिससे बाजार के उतार-चढ़ाव का असर कम होता है।
- आसान प्रक्रिया: SBI YONO, Paytm, Zerodha जैसे ऐप्स से आप कुछ ही मिनट में SIP शुरू कर सकते हैं।
SIP शुरू करने का आसान तरीका
- सही फंड चुनें: अपने रिस्क प्रोफाइल और वित्तीय लक्ष्य के हिसाब से म्यूचुअल फंड चुनें।
- KYC पूरा करें: पैन कार्ड और बैंक डिटेल्स के साथ KYC प्रक्रिया पूरी करें।
- SIP अमाउंट और अवधि सेट करें: 5000 रुपये हर महीने और अपनी पसंद की अवधि (जैसे 10, 20, 30 साल) चुनें।
- ऑटोपे सेट करें: UPI या बैंक ऑटोपे सेट करें ताकि हर महीने राशि अपने आप कट जाए।
- नियमित नजर रखें: समय-समय पर अपने फंड की प्रोग्रेस चेक करें।
सावधानियाँ
- मार्केट रिस्क: म्यूचुअल फंड बाजार से जुड़े होते हैं, तो रिटर्न में उतार-चढ़ाव हो सकता है।
- लंबी अवधि का नजरिया: SIP का सबसे बड़ा फायदा लंबे समय में मिलता है, जल्दी निकालने से बचें।
- नियमित निवेश: बीच में SIP बंद न करें, वरना कम्पाउंडिंग का पूरा फायदा नहीं मिलेगा।
SIP के जरिए हर महीने 5000 रुपये जमा करना एक छोटा कदम लग सकता है, लेकिन यह आपके भविष्य को बदल सकता है। 30 साल बाद 1.76 करोड़ रुपये का फंड देखकर आप समझ गए होंगे कि यह स्कीम कितनी ताकतवर है। अगर आप अभी 30 साल के हैं, तो रिटायरमेंट तक आपके पास करोड़ों का फंड हो सकता है। तो देर न करें, आज ही अपनी SIP शुरू करें और अपने सपनों को हकीकत में बदलें!
डिस्क्लेमर:यहां मुहैया जानकारी सिर्फ सूचना के लिए दी जा रही है। यहां बताना जरूरी है कि मार्केट में निवेश बाजार जोखिमों के अधीन है। निवेशक के तौर पर पैसा लगाने से पहले हमेशा एक्सपर्ट से सलाह लें। techeasygb की तरफ से किसी को भी पैसा लगाने की यहां कभी भी सलाह नहीं दी जाती है।